7月7日晚，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合宣布，平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)存在的大部分突出問題已完成整改，并公布了對(duì)部分平臺(tái)企業(yè)的行政處罰。結(jié)束集中整改的大型平臺(tái)企業(yè)將進(jìn)入常態(tài)化監(jiān)管階段，有利于形成積極、正向、穩(wěn)定的預(yù)期，在合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)中，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生需求。

圖片為中國(guó)人民銀行網(wǎng)站截圖

處罰依法依規(guī)、“一視同仁”

金融管理部門當(dāng)日發(fā)布的行政處罰信息顯示，對(duì)螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)處以罰款（含沒收違法所得）共計(jì)超71億元，其中支付寶處罰約30億元；對(duì)騰訊集團(tuán)旗下機(jī)構(gòu)財(cái)付通處以罰款（含沒收違法所得）共計(jì)近30億元。

金融管理部門透露，針對(duì)螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)過往年度在公司治理、金融消費(fèi)者保護(hù)、參與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)、從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)、履行反洗錢義務(wù)和開展基金銷售業(yè)務(wù)等方面存在的違法違規(guī)行為，依據(jù)相關(guān)法規(guī)對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰，同時(shí)還對(duì)兩家機(jī)構(gòu)中直接負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高管人員實(shí)施了行政處罰。

記者了解到，此次對(duì)支付寶和財(cái)付通處罰金額相對(duì)較高，主要因?yàn)檫@兩家在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)占有率高，客戶眾多、業(yè)務(wù)規(guī)模巨大。此次處罰，是對(duì)過往不規(guī)范行為的處理，隨著整改工作的推進(jìn)，兩家機(jī)構(gòu)合規(guī)改善，業(yè)務(wù)運(yùn)行穩(wěn)健有序。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，盡管處罰額度較高，但并不意味著金融管理部門改變了對(duì)平臺(tái)企業(yè)、支付產(chǎn)業(yè)的政策取向和監(jiān)管態(tài)度。中國(guó)人民銀行多次強(qiáng)調(diào)，平臺(tái)企業(yè)應(yīng)聚焦主責(zé)主業(yè)，回歸本源，維護(hù)行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮更大作用。

近年來，我國(guó)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，平臺(tái)企業(yè)不斷向金融領(lǐng)域拓展。在發(fā)展金融科技、提升金融便利性的同時(shí)，螞蟻集團(tuán)等平臺(tái)企業(yè)也普遍存在無牌或超許可范圍從事金融業(yè)務(wù)、公司治理機(jī)制不健全、監(jiān)管套利、不公平競(jìng)爭(zhēng)等違法違規(guī)問題。

2019年以來，金融管理部門陸續(xù)對(duì)相關(guān)平臺(tái)企業(yè)旗下的支付機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行開展執(zhí)法檢查工作，對(duì)美團(tuán)金融、滴滴金融等企業(yè)旗下的8家支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行過處罰，也曾對(duì)網(wǎng)商銀行、微眾銀行等4家商業(yè)銀行開展執(zhí)法檢查并予以處罰。

業(yè)內(nèi)人士表示，金融管理部門始終堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，“一視同仁”對(duì)各種所有制形式、從事各種金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理，依法開展執(zhí)法檢查。7月7日，針對(duì)以往執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，金融管理部門還公布了對(duì)郵儲(chǔ)銀行、平安銀行、人保財(cái)險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的行政處罰。

轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管穩(wěn)定發(fā)展預(yù)期

此次金融管理部門公布對(duì)螞蟻集團(tuán)等平臺(tái)企業(yè)的處罰結(jié)果，引起市場(chǎng)高度關(guān)注。不少市場(chǎng)人士認(rèn)為，這意味著平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)集中整改工作宣告結(jié)束，大型平臺(tái)企業(yè)將正式進(jìn)入常態(tài)化監(jiān)管階段。

2020年11月以來，金融管理部門指導(dǎo)督促螞蟻集團(tuán)等14家大型平臺(tái)企業(yè)全面整改金融活動(dòng)中存在的違法違規(guī)問題，對(duì)標(biāo)金融監(jiān)管要求制定整改方案，要求企業(yè)認(rèn)真落實(shí)到位。

隨后，14家平臺(tái)企業(yè)紛紛推進(jìn)自查整改：一些支付機(jī)構(gòu)已向其他支付公司開放應(yīng)用場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)線下支付條碼與商業(yè)銀行等互聯(lián)互通；個(gè)人征信業(yè)務(wù)進(jìn)一步規(guī)范，征信業(yè)務(wù)必須通過持牌征信機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)；一些平臺(tái)企業(yè)組建獨(dú)立的金融業(yè)務(wù)管理部門，改進(jìn)關(guān)聯(lián)交易管理；叫停第三方平臺(tái)存款業(yè)務(wù)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)……整改工作成效逐漸顯現(xiàn)。

經(jīng)過兩年多的集中整改，金融管理部門表示，目前平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)存在的大部分突出問題已經(jīng)完成整改。金融管理部門的工作重點(diǎn)從推動(dòng)平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)的集中整改轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管。

“對(duì)大型平臺(tái)企業(yè)進(jìn)入常態(tài)化監(jiān)管階段，有利于形成積極、正向、穩(wěn)定的預(yù)期，引導(dǎo)、促進(jìn)大型平臺(tái)企業(yè)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，更好發(fā)揮資本作為生產(chǎn)要素的積極作用。”一位市場(chǎng)人士說，處罰落地意味著在法律法規(guī)框架下，劃清了合法與非法的界限，有利于維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，營(yíng)造公平有序的市場(chǎng)環(huán)境。

平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的監(jiān)管以分業(yè)監(jiān)管、機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主，需要著力防范跨市場(chǎng)、跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)。今年3月我國(guó)金融監(jiān)管領(lǐng)域迎來重磅改革，通過構(gòu)建“一行一局一會(huì)”的金融監(jiān)管格局，把所有的合法金融行為和非法金融行為都納入監(jiān)管，讓未來新出現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)都難逃監(jiān)管，形成全覆蓋、全流程、全行為的金融監(jiān)管體系。

金融管理部門表示，下一步將著力提升平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)常態(tài)化監(jiān)管水平，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，確保同類業(yè)務(wù)適用同等監(jiān)管規(guī)則，實(shí)現(xiàn)公平監(jiān)管。

平臺(tái)經(jīng)濟(jì)服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展大有可為

在發(fā)展中規(guī)范、規(guī)范中發(fā)展，這為平臺(tái)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展指明了方向。近年來，金融管理部門堅(jiān)持發(fā)展和規(guī)范并重，不斷建立健全平臺(tái)經(jīng)濟(jì)治理體系，出臺(tái)一系列制度辦法，促進(jìn)平臺(tái)規(guī)范健康發(fā)展。

2020年11月，金融管理部門在聯(lián)合約談螞蟻集團(tuán)時(shí)提出，螞蟻集團(tuán)應(yīng)依法設(shè)立金融控股公司，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求。記者了解到，螞蟻集團(tuán)已實(shí)質(zhì)性具備金融控股公司的設(shè)立情形。

隨著螞蟻集團(tuán)完成相關(guān)整改事項(xiàng)，進(jìn)一步夯實(shí)合規(guī)治理水平、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有市場(chǎng)人士預(yù)計(jì)后續(xù)螞蟻集團(tuán)申設(shè)金控公司、申請(qǐng)征信等業(yè)務(wù)牌照的進(jìn)度或?qū)⒓涌臁?/p>

平臺(tái)經(jīng)濟(jì)有利于提高全社會(huì)資源配置效率，推動(dòng)技術(shù)和產(chǎn)業(yè)變革朝著信息化、數(shù)字化、智能化方向加速演進(jìn)；有助于貫通國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)各環(huán)節(jié)；也有利于提高國(guó)家治理的智能化、全域化、個(gè)性化、精細(xì)化水平。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，平臺(tái)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，可為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量變革、效率變革、動(dòng)力變革提供支撐，為高質(zhì)量發(fā)展提供動(dòng)力，鼓勵(lì)、支持、推進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向不會(huì)改變、力度不會(huì)削減。當(dāng)前，推進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展已成社會(huì)各界的統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，這將促使平臺(tái)經(jīng)濟(jì)走得更快、更穩(wěn)、更好。

金融管理部門表示，下一步將落實(shí)促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的金融政策措施，支持、鼓勵(lì)平臺(tái)企業(yè)持續(xù)提升金融普惠性，推動(dòng)科技金融創(chuàng)新，增強(qiáng)國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)力，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生需求。（記者吳雨）

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